南京银行上海分行：科技金融赋能科创 助力企业破解资本难题

随着金融市场开放和金融深化改革，商业银行传统信贷业务也面临着日益激烈的同质化竞争，在金融供给方式、创新模式等方面需要进一步地突破。但是大多数处于初创、初成长阶段的科技创新企业，由于有形资产少、未来发展不确定等原因，导致传统的信贷业务思维无法满足其融资需求。

面对商业银行的业务发展和科创企业融资之间的矛盾，南京银行上海分行发力科技金融，用专业的金融服务为科创和融资架起了桥梁。

南京银行上海分行相关负责人表示，南京银行作为全国首家上市城商行，在科技金融领域起步早、基础稳、走得快，特别是在当前银行信贷产品严重同质化的现象下，一直在探索与思考，逐渐由“做业务”向“做客户”转变。

不惧行业特殊性 打破“想贷而不敢贷”

南京银行上海分行在开展科技金融业务过程中，跳出重抵押重担保的传统思维，从基本“看过去”转为主要“看未来”，真正以企业的可预期经营现金流为核心，在尊重和理解企业真实经营规律的基础上，破解轻资产型科创企业的融资难问题，以实现真正“了解客户、了解业务”的目的。

在目前的科创企业中，生物医药类企业占了重要的一席之地。但是因其行业的特殊性，如资产规模小、研发投入高、回报周期长等特点，长期以来，生物医药类企业前期融资手段大多以股权融资为主，传统银行对生物医药类企业一直是“想贷而不敢贷”的态度。

此前南京银行上海分行与沈德医疗的合作，不仅为生物医药类企业找到了一条融资新路，也为商业银行应该如何支持生物医药类企业指明了方向。据悉，沈德医疗成立于2013年，是一家医疗器械行业的高新技术企业，企业团队成员主要来自上海交通大学。

南京银行上海分行经办人员在深入了解企业情况后，结合南京银行授信政策，组成项目方案小组，仅用了23天就通过绿色审批通道给予纯信用贷款额度400万元，且用款无限制条件，解决了企业的融资问题。

南京银行上海分行之所以敢跳出传统银行授信的基本要求，给予沈德医疗纯信用授信额度，这样的信心源自于该行科技金融绿色审批通道的审批人团队对100多户生物医药企业的直接审批所积累的行业经验。对于0销售或接近0销售且回款不确定的生物医药企业，因行业的特殊性，更看重其企业高管团队履历及未来成长空间。

专业方案助力发展 全方位贴身金融管家

除了提供信贷支持，南京银行更为创新企业提供全方位的金融服务，用专业方案陪伴科创企业的成长，挖掘优势潜力。以科技型企业为例，该类企业往往与轻固定资产、高研发投入、高业务成长等属性挂钩，缺乏传统担保方式也让银行对科技型企业授信“无从下手”。

然而对于一些银行来说，企业高研发投入取得的知识产权是一笔不可多得的“财富”。知识产权质押贷一直是商业银行科技金融的重点发展方向之一，南京银行上海分行积极探索，以知识产权质押贷产品“鑫知贷”，将科技型企业的“知识”转化为企业继续成长发展的“金融力量”。

上海映智研磨材料是一家专业从事高精密研磨抛光材料研发与销售的科技型企业，公司的硅溶胶、抛光液等产品多应用于半导体、金属、陶瓷等行业，拥有多项自主知识产权，获得多个市、区级奖项，产品科技含量较高。

通过南京银行知识产权质押贷款产品----“鑫知贷”，南京银行上海分行对上海映智名下3项专利进行估值，经第三方评估公司确认，上海映智的2件发明专利、1件实用新型专利市场价值为1707万元，并在国家知识产权局办理了专利权质押登记。最终南京银行上海分行为上海映智提供了500万元基本授信额度。

南京银行上海分行创新担保方式，积极落地知识产权质押贷，真正践行“知识就是力量”，为科技企业融资打开了新的渠道。

服务模式再升级 助力企业行稳致远

除了变“想贷”为“敢贷”，看“未来”而不是看“过去“，科技金融在业务实践中的经验沉淀更为宝贵。目前在科技金融业务中，投贷联动作为破解融资难融资贵的工具，近年来开始推广使用。

随着国家各项政策的支持，投贷联动业务模式在商业银行转型升级中受到了较高的关注，因此市场化竞争就变得越发的激烈，前期南京银行在该模式上取得了一定的成效及先发优势，在国内处于领先地位。

南京银行投贷联动客户综合金融服务方案绝大部分采用信用或类信用方式，经过多年的持续实践和磨合，逐渐形成了独特的、可验证的业务文化。在创业与资本之间，科创企业需要专业的金融服务支持；对于商业银行而言，抓住了科创企业，也就抓住了未来的发展空间。

但是相比于科技型企业的快速发展，投贷联动的发展仍面临诸多难题待突破，最突出的是企业难找到合适的金融产品，金融和资本难挖掘符合条件的科创企业。同时，南京银行在企业服务过程中发现，产业特点较为明显的科技创新企业逐步聚集于核心的高新产业园区。为更好地围绕高新园区、服务实体科技创新企业，南京银行依托现有“小股权+大债权”投贷联动模式，进一步创新升级推出“政银园投”模式。

“政银园投”新升级延续了投贷联动服务理念，由南京银行、政府园区、投资机构等多方参与，以园区为载体，聚焦高新产业园区内实体小微科创企业，提供更为优质的全生命周期的综合金融支持，实现精准“滴灌式”服务。南京银行上海分行相关负责人表示，将不断探索为科创企业提供持续资金支持的融资模式，为客户提供最专业的金融服务，一路陪伴，助力科创企业行稳致远。

成立13年来，南京银行上海分行坚持走特色化、差异化的科技金融发展道路，逐步建立起多层次、全方位、覆盖不同阶段企业需求的特色科技产品体系，已为超过500家科技型小微企业提供了授信支持，2016年度凭借“小股权+大债权”的特色方案荣获“上海金融创新成果提名奖”；2017、2018年度蝉联上海市银行同业公会颁发的“上海银行业科技金融服务奖”；2019年度，在上海市科委2020年科技金融工作会议上荣获“上海科技金融合作银行先进奖”。